Interchange-plus vs. tasa plana
Interchange-plus conviene a comercios con volumen real que quieren ver exactamente qué pagan; la tasa plana conviene a negocios de volumen muy bajo o estacional que prefieren un número predecible antes que el detalle línea por línea.
Interchange-plus
Pagas el interchange y assessment real que fija Visa/Mastercard/etc. en cada transacción, más un margen fijo que el procesador divulga por escrito. El estado de cuenta desglosa ambas partes, así que lo único negociable es el margen — el resto lo fija la red de tarjetas y es igual entre procesadores.
Tasa plana
Pagas un porcentaje único (a veces más una tarifa por transacción) sin importar el tipo de tarjeta. El procesador absorbe la diferencia entre lo que cuesta realmente una tarjeta de débito barata y una tarjeta de recompensas cara, y cobra todo a un promedio.
Interchange-plus vs. tasa plana de un vistazo
| Característica | Interchange-plus | Tasa plana |
|---|---|---|
| Estructura de costo | Interchange + margen divulgado | Una tasa promedio |
| Transparencia del estado de cuenta | Desglosado | Opaco |
| Total mensual predecible | Varía con el mix de tarjetas | Sí |
| Mejor ajuste por volumen | Volumen en crecimiento o establecido | Volumen muy bajo o estacional |
| Manejo de tarjetas de recompensas | Se cobra al interchange real | Se absorbe en el promedio |
| La cotización requiere revisar estados de cuenta | Sí | No |
| Costo típico a escala | Baja a medida que crece el volumen | Se mantiene fijo sin importar el volumen |
Interchange-plus
- Visibilidad total de lo que cobra la red vs. lo que cobra el procesador
- Suele ser el menor costo total con volumen de transacciones relevante
- El margen es un número fijo y por escrito — no un promedio que se mueve
- Las tarjetas de recompensas y corporativas se cobran a su interchange real (más alto), sin esconderse en un promedio
- Los estados de cuenta tienen más líneas y toman más tiempo de leer
- El costo mensual varía con el mix de tarjetas, así que es más difícil de predecir al centavo
- Requiere revisar estados de cuenta para cotizar con precisión — no hay un número instantáneo por teléfono
Tasa plana
- Un solo número, fácil de explicar y presupuestar
- No requiere leer estados de cuenta — nada que desglosar o conciliar
- Rápido de configurar; común en comercios muy pequeños o estacionales
- El promedio tiene que cubrir el peor caso de mix de tarjetas del procesador, así que los comercios con tarjetas de bajo costo pagan de más
- No hay visibilidad de cuánto va a las redes de tarjetas vs. al procesador
- Suele salir más caro que interchange-plus cuando el volumen crece
Cuándo elegir cada modelo
Interchange-plus
Elige interchange-plus cuando tengas volumen mensual constante y quieras que tu tasa refleje tu mix real de tarjetas y no el promedio de otro comercio. También tiene sentido en cuanto quieras auditar a tu procesador — con un estado de cuenta desglosado puedes verificar que el margen es el que se prometió, por escrito, cada mes.
Tasa plana
Elige tasa plana si tu volumen es lo bastante pequeño como para que la diferencia en dólares casi no importe, o si la simplicidad vale más para ti que optimizar cada punto — por ejemplo un pop-up, un puesto estacional o un negocio secundario que operas pocas horas a la semana.
Preguntas frecuentes
¿Puedo pasar de tasa plana a interchange-plus más adelante?
Sí — es un cambio común cuando el volumen crece lo suficiente para que el modelo desglosado empiece a convenir. El cambio en sí es una nueva aprobación, no una reconstrucción de tu configuración; el hardware y las integraciones suelen mantenerse.
¿Cuál modelo es más barato para mi negocio en específico?
Depende de tu caso — el mix de tarjetas, el ticket promedio y el volumen mensual mueven la respuesta. Envía tres estados de cuenta y recibe una comparación por escrito en 48 horas en vez de una suposición.
¿Interchange-plus significa facturas impredecibles?
El margen es fijo y divulgado, así que nunca cambia sin aviso. El total varía solo porque el interchange en sí varía por tipo de tarjeta — la misma transacción con débito y con una tarjeta de recompensas cuesta distinto a la red.
Envía tres estados de cuenta. Te mostramos ambos modelos, por escrito.
Sin compromiso. Te decimos qué modelo de precio conviene a tu volumen y mix de tarjetas real — no cuál suena mejor en una llamada.