Qué es realmente el "interchange" y por qué tu tarjeta de recompensas te cuesta

La mayoría de los comerciantes saben que pagan un porcentaje cada vez que pasan una tarjeta. Pocos saben a dónde va ese porcentaje. La respuesta honesta: la mayor parte nunca toca a tu procesador. Fluye directo al banco que emitió la tarjeta de tu cliente — y las redes de tarjetas fijan esa tasa.

Esa comisión se llama interchange. Es el piso debajo de toda tasa de procesamiento que te hayan cotizado. Tu procesador no puede descontarla, absorberla ni negociarla — porque no la controla. La controlan Visa y Mastercard.

Por qué la tarjeta que usa tu cliente cambia lo que pagas tú

El interchange no es un número único. Es una tabla de tasas que varía según el tipo de tarjeta, cómo se envió la transacción y en qué sector estás. Una tarjeta de débito y una Visa de recompensas de viaje pasadas por el mismo terminal el mismo día caen en cubos de comisión completamente distintos.

Qué puedes cambiar y qué no

Tu costo total de procesamiento tiene tres componentes. Solo uno es negociable. Los otros dos los fijan las redes de tarjetas y fluyen a través de cada procesador al mismo costo.

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Una tasa plana suena simple hasta que te das cuenta de que el procesador la eligió porque es más simple para ellos — no porque sea más barata para ti.

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